開示に関する事項
家族等からの開示要求に対して、簡単にお応えすることができなくなりました。
人命にかかわる可能性がある場合に限り、開示が行えます。
したがって、ご家族からの代位弁済するから教えてくれとの開示要求には一切お応えできなくなりました。
開示要求に対する手数料
上記の開示要求に対する手数料を消費者金融が請求する事ができるようになりました。
今までは開示要求に対して手数料を取得しますと、みなし利息として出資法上限金利である29.2％を越えてはならず、手数料を取得することが出来ませんでしたが、今回から開示に対する手数料を請求しても良い事になりました。
この手数料に関しては各社様々な金額を設定しています。
個人情報保護に関する法律について
個人情報保護に関する法律の概要（消費者金融に対しての制限）
ここでの記述は個人情報保護法に関する法律を語るのでなく、消費者金融側に対してどのような点が変更になったかを明記します。
勝手にDMを出せなくなりました。
あくまでもお客様の同意を得た上で（申込用紙や契約書にDM発送の許可を得る）DMの発送が行えます。
本籍地の質問がしづらくなりました。与信（審査）にあたり、どうしても必要である旨の文言を申込用紙に明記しない限り、本籍地を聞くことは許されません。
家族構成の質問がしづらくなりました。
与信（審査）にあたり、どうしても必要である旨の文言を申込用紙に明記しない限り、家族の氏名・生年月日・勤務先等を聞くことは許されません。
情報センターへのお客様の情報取得がお客様本人のみになりました。
今まではお客様ご本人と配偶者の情報を取得していた消費者金融が多かったのが事実ですが、今回から一切取得できなくなりました。
情報センターへのお客様の情報取得にあたり、同意文言が変更されました。
上記の同意文言に対して、お客様が納得したというサイン、又は録音内容を保存しなければなりません。
ここでの記述は個人情報保護法に関する法律を語るのでなく、消費者金融側に対してどのような点が変更になったかを明記します。
勝手にDMを出せなくなりました。
あくまでもお客様の同意を得た上で（申込用紙や契約書にDM発送の許可を得る）DMの発送が行えます。
本籍地の質問がしづらくなりました。与信（審査）にあたり、どうしても必要である旨の文言を申込用紙に明記しない限り、本籍地を聞くことは許されません。
家族構成の質問がしづらくなりました。
与信（審査）にあたり、どうしても必要である旨の文言を申込用紙に明記しない限り、家族の氏名・生年月日・勤務先等を聞くことは許されません。
情報センターへのお客様の情報取得がお客様本人のみになりました。
今まではお客様ご本人と配偶者の情報を取得していた消費者金融が多かったのが事実ですが、今回から一切取得できなくなりました。
情報センターへのお客様の情報取得にあたり、同意文言が変更されました。
上記の同意文言に対して、お客様が納得したというサイン、又は録音内容を保存しなければなりません。
保証料について
保証会社（保証料の請求）
昨今、破産が増加し、消費者金融側で保証会社を委託するケースが増えてきました。
この保証会社とはお客様から保証料を頂き、その保証料をストックし、お客様が破産等に陥った場合、消費者金融側へ元金の95％前後を返済するというシステムです。
違法行為ではありませんが、お客様の支払額は消費者金融に対しての利息と、保証会社への保証料が必要になります。
保証会社のシステム
保証会社へ支払うのはお客様ですが、年間融資額の5％までが保証料の上限として決まっています。
消費者金融の残高が10億円であれば、年間5000万円の保証料が保証会社に入ります。5000万円から事務手数料5％前後が保証会社の利益になります。
その内の95％前後を消費者金融側へ破産等の債権に補填します。
したがって、その債権の求償権は保証会社に移ります。その債権は保証会社が今後請求を行うわけです。
保証会社が増えた理由
保証会社が増加した理由に、2000年6月の法改正が理由に挙げられます。
それ以前の消費者金融は40.004％までの金利を頂くことが可能だったために、貸倒率が若干高めでも経営が成り立ちました。
しかし、2000年6月以降は上限金利が29.2％となり、貸倒率を低く抑えませんと経営が成り立ちません。
そこで、ヤミ金が横行し破産が急激に増加したことを受けて保証会社に委託し破産の補填を行ったのが定説です。
昨今、破産が増加し、消費者金融側で保証会社を委託するケースが増えてきました。
この保証会社とはお客様から保証料を頂き、その保証料をストックし、お客様が破産等に陥った場合、消費者金融側へ元金の95％前後を返済するというシステムです。
違法行為ではありませんが、お客様の支払額は消費者金融に対しての利息と、保証会社への保証料が必要になります。
保証会社のシステム
保証会社へ支払うのはお客様ですが、年間融資額の5％までが保証料の上限として決まっています。
消費者金融の残高が10億円であれば、年間5000万円の保証料が保証会社に入ります。5000万円から事務手数料5％前後が保証会社の利益になります。
その内の95％前後を消費者金融側へ破産等の債権に補填します。
したがって、その債権の求償権は保証会社に移ります。その債権は保証会社が今後請求を行うわけです。
保証会社が増えた理由
保証会社が増加した理由に、2000年6月の法改正が理由に挙げられます。
それ以前の消費者金融は40.004％までの金利を頂くことが可能だったために、貸倒率が若干高めでも経営が成り立ちました。
しかし、2000年6月以降は上限金利が29.2％となり、貸倒率を低く抑えませんと経営が成り立ちません。
そこで、ヤミ金が横行し破産が急激に増加したことを受けて保証会社に委託し破産の補填を行ったのが定説です。
紹介屋について
紹介屋とは
融資先を捜してくれる業者を総称して【紹介屋】と呼びます。確かに貸金業登録をして紹介業務を行っている優良な業者もあります。
これは法に則り融資額の5％まで媒介手数料として頂ける商売です。
但し、世間一般にはびこっている紹介屋は、 【まず、紹介料を先に振り込んでください】、【こちらの消費者金融へ申し込んでください】
などの言葉で数十万円を騙し取るところが多いのも事実です。
中には【免許証の偽造、保険証の偽装】までをコーチする紹介屋までいます。これは犯罪行為になりますので、決して行わないで下さい。
紹介屋の見分け方
ヤミ金と同様に低金利の広告で顧客の集客を行います。極端に低い金利には注意しましょう。
尚且つ、その会社で融資を行うのかを見極めましょう。
健全な紹介業務を行っている会社は、きちんと紹介を行うことを明記しております。
尚且つ、ほとんどがお客様から紹介料を頂くのではなく、消費者金融側から広告宣伝料としていただきます。これが大きな違いです。
闇金について
ほとんどが貸金業の登録を受けてない業者で、金利が29.2％を大幅に上回っている業者です。
年率100％〜1000％くらいまでの業者があります。
金利の内容も【更新手数料】と銘打ち、金利以外の手数料を徴収します。
返済が困窮すると脅迫する行為をとり、必要な取立て行為を行います。
ヤミ金が増加した理由
ヤミ金が増加した理由に、2000年6月の法改正が理由に挙げられます。
それ以前の消費者金融は40.004％までの金利を頂くことが可能だったために、貸倒率が若干高めでも経営が成り立ちました。
しかし、2000年6月以降は上限金利が29.2％となり、貸倒率を低く抑えませんと経営が成り立ちません。
そこで、消費者金融は貸付基準を変更し、危険と思われる顧客に対しての融資をしませんでした。
したがって、危険と思われる顧客が融資先を捜さねばなりません。そこに付け込んだのがやみ金です。
上記理由に関しましては、異論がある方もいらっしゃるのが事実ですが、消費者金融側でのお客様からの声を聞きますと、この理由が定説であろうと思われます。
ヤミ金の見分け方
ほとんどのヤミ金が上記の広告宣伝を行っています。
ほとんどのヤミ金が携帯電話での受け付け申込を行います。
一概には言えませんが、大手消費者金融が掲載していない雑誌に掲載している業者は要注意と思ってください。
金利が異常に安い業者には注意をしてください。
何でも貸します、必ず貸します、他社が何件でもOK等々のキャッチコピーは要注意です。
貸金業の登録をしていませんので注意してください。
但し、登録をしていなくとも登録番号を明記してあるヤミ金は多いので注意してください。
とりあえず、おかしいと思った時点で警察に相談してください。
年率100％〜1000％くらいまでの業者があります。
金利の内容も【更新手数料】と銘打ち、金利以外の手数料を徴収します。
返済が困窮すると脅迫する行為をとり、必要な取立て行為を行います。
ヤミ金が増加した理由
ヤミ金が増加した理由に、2000年6月の法改正が理由に挙げられます。
それ以前の消費者金融は40.004％までの金利を頂くことが可能だったために、貸倒率が若干高めでも経営が成り立ちました。
しかし、2000年6月以降は上限金利が29.2％となり、貸倒率を低く抑えませんと経営が成り立ちません。
そこで、消費者金融は貸付基準を変更し、危険と思われる顧客に対しての融資をしませんでした。
したがって、危険と思われる顧客が融資先を捜さねばなりません。そこに付け込んだのがやみ金です。
上記理由に関しましては、異論がある方もいらっしゃるのが事実ですが、消費者金融側でのお客様からの声を聞きますと、この理由が定説であろうと思われます。
ヤミ金の見分け方
ほとんどのヤミ金が上記の広告宣伝を行っています。
ほとんどのヤミ金が携帯電話での受け付け申込を行います。
一概には言えませんが、大手消費者金融が掲載していない雑誌に掲載している業者は要注意と思ってください。
金利が異常に安い業者には注意をしてください。
何でも貸します、必ず貸します、他社が何件でもOK等々のキャッチコピーは要注意です。
貸金業の登録をしていませんので注意してください。
但し、登録をしていなくとも登録番号を明記してあるヤミ金は多いので注意してください。
とりあえず、おかしいと思った時点で警察に相談してください。
