開示に関する事項
家族等からの開示要求に対して、簡単にお応えすることができなくなりました。
人命にかかわる可能性がある場合に限り、開示が行えます。
したがって、ご家族からの代位弁済するから教えてくれとの開示要求には一切お応えできなくなりました。
開示要求に対する手数料
上記の開示要求に対する手数料を消費者金融が請求する事ができるようになりました。
今までは開示要求に対して手数料を取得しますと、みなし利息として出資法上限金利である29.2％を越えてはならず、手数料を取得することが出来ませんでしたが、今回から開示に対する手数料を請求しても良い事になりました。
この手数料に関しては各社様々な金額を設定しています。
個人情報保護に関する法律について
個人情報保護に関する法律の概要（消費者金融に対しての制限）
ここでの記述は個人情報保護法に関する法律を語るのでなく、消費者金融側に対してどのような点が変更になったかを明記します。
勝手にDMを出せなくなりました。
あくまでもお客様の同意を得た上で（申込用紙や契約書にDM発送の許可を得る）DMの発送が行えます。
本籍地の質問がしづらくなりました。与信（審査）にあたり、どうしても必要である旨の文言を申込用紙に明記しない限り、本籍地を聞くことは許されません。
家族構成の質問がしづらくなりました。
与信（審査）にあたり、どうしても必要である旨の文言を申込用紙に明記しない限り、家族の氏名・生年月日・勤務先等を聞くことは許されません。
情報センターへのお客様の情報取得がお客様本人のみになりました。
今まではお客様ご本人と配偶者の情報を取得していた消費者金融が多かったのが事実ですが、今回から一切取得できなくなりました。
情報センターへのお客様の情報取得にあたり、同意文言が変更されました。
上記の同意文言に対して、お客様が納得したというサイン、又は録音内容を保存しなければなりません。
ここでの記述は個人情報保護法に関する法律を語るのでなく、消費者金融側に対してどのような点が変更になったかを明記します。
勝手にDMを出せなくなりました。
あくまでもお客様の同意を得た上で（申込用紙や契約書にDM発送の許可を得る）DMの発送が行えます。
本籍地の質問がしづらくなりました。与信（審査）にあたり、どうしても必要である旨の文言を申込用紙に明記しない限り、本籍地を聞くことは許されません。
家族構成の質問がしづらくなりました。
与信（審査）にあたり、どうしても必要である旨の文言を申込用紙に明記しない限り、家族の氏名・生年月日・勤務先等を聞くことは許されません。
情報センターへのお客様の情報取得がお客様本人のみになりました。
今まではお客様ご本人と配偶者の情報を取得していた消費者金融が多かったのが事実ですが、今回から一切取得できなくなりました。
情報センターへのお客様の情報取得にあたり、同意文言が変更されました。
上記の同意文言に対して、お客様が納得したというサイン、又は録音内容を保存しなければなりません。
保証料について
保証会社（保証料の請求）
昨今、破産が増加し、消費者金融側で保証会社を委託するケースが増えてきました。
この保証会社とはお客様から保証料を頂き、その保証料をストックし、お客様が破産等に陥った場合、消費者金融側へ元金の95％前後を返済するというシステムです。
違法行為ではありませんが、お客様の支払額は消費者金融に対しての利息と、保証会社への保証料が必要になります。
保証会社のシステム
保証会社へ支払うのはお客様ですが、年間融資額の5％までが保証料の上限として決まっています。
消費者金融の残高が10億円であれば、年間5000万円の保証料が保証会社に入ります。5000万円から事務手数料5％前後が保証会社の利益になります。
その内の95％前後を消費者金融側へ破産等の債権に補填します。
したがって、その債権の求償権は保証会社に移ります。その債権は保証会社が今後請求を行うわけです。
保証会社が増えた理由
保証会社が増加した理由に、2000年6月の法改正が理由に挙げられます。
それ以前の消費者金融は40.004％までの金利を頂くことが可能だったために、貸倒率が若干高めでも経営が成り立ちました。
しかし、2000年6月以降は上限金利が29.2％となり、貸倒率を低く抑えませんと経営が成り立ちません。
そこで、ヤミ金が横行し破産が急激に増加したことを受けて保証会社に委託し破産の補填を行ったのが定説です。
昨今、破産が増加し、消費者金融側で保証会社を委託するケースが増えてきました。
この保証会社とはお客様から保証料を頂き、その保証料をストックし、お客様が破産等に陥った場合、消費者金融側へ元金の95％前後を返済するというシステムです。
違法行為ではありませんが、お客様の支払額は消費者金融に対しての利息と、保証会社への保証料が必要になります。
保証会社のシステム
保証会社へ支払うのはお客様ですが、年間融資額の5％までが保証料の上限として決まっています。
消費者金融の残高が10億円であれば、年間5000万円の保証料が保証会社に入ります。5000万円から事務手数料5％前後が保証会社の利益になります。
その内の95％前後を消費者金融側へ破産等の債権に補填します。
したがって、その債権の求償権は保証会社に移ります。その債権は保証会社が今後請求を行うわけです。
保証会社が増えた理由
保証会社が増加した理由に、2000年6月の法改正が理由に挙げられます。
それ以前の消費者金融は40.004％までの金利を頂くことが可能だったために、貸倒率が若干高めでも経営が成り立ちました。
しかし、2000年6月以降は上限金利が29.2％となり、貸倒率を低く抑えませんと経営が成り立ちません。
そこで、ヤミ金が横行し破産が急激に増加したことを受けて保証会社に委託し破産の補填を行ったのが定説です。
紹介屋について
紹介屋とは
融資先を捜してくれる業者を総称して【紹介屋】と呼びます。確かに貸金業登録をして紹介業務を行っている優良な業者もあります。
これは法に則り融資額の5％まで媒介手数料として頂ける商売です。
但し、世間一般にはびこっている紹介屋は、 【まず、紹介料を先に振り込んでください】、【こちらの消費者金融へ申し込んでください】
などの言葉で数十万円を騙し取るところが多いのも事実です。
中には【免許証の偽造、保険証の偽装】までをコーチする紹介屋までいます。これは犯罪行為になりますので、決して行わないで下さい。
紹介屋の見分け方
ヤミ金と同様に低金利の広告で顧客の集客を行います。極端に低い金利には注意しましょう。
尚且つ、その会社で融資を行うのかを見極めましょう。
健全な紹介業務を行っている会社は、きちんと紹介を行うことを明記しております。
尚且つ、ほとんどがお客様から紹介料を頂くのではなく、消費者金融側から広告宣伝料としていただきます。これが大きな違いです。
闇金について
ほとんどが貸金業の登録を受けてない業者で、金利が29.2％を大幅に上回っている業者です。
年率100％〜1000％くらいまでの業者があります。
金利の内容も【更新手数料】と銘打ち、金利以外の手数料を徴収します。
返済が困窮すると脅迫する行為をとり、必要な取立て行為を行います。
ヤミ金が増加した理由
ヤミ金が増加した理由に、2000年6月の法改正が理由に挙げられます。
それ以前の消費者金融は40.004％までの金利を頂くことが可能だったために、貸倒率が若干高めでも経営が成り立ちました。
しかし、2000年6月以降は上限金利が29.2％となり、貸倒率を低く抑えませんと経営が成り立ちません。
そこで、消費者金融は貸付基準を変更し、危険と思われる顧客に対しての融資をしませんでした。
したがって、危険と思われる顧客が融資先を捜さねばなりません。そこに付け込んだのがやみ金です。
上記理由に関しましては、異論がある方もいらっしゃるのが事実ですが、消費者金融側でのお客様からの声を聞きますと、この理由が定説であろうと思われます。
ヤミ金の見分け方
ほとんどのヤミ金が上記の広告宣伝を行っています。
ほとんどのヤミ金が携帯電話での受け付け申込を行います。
一概には言えませんが、大手消費者金融が掲載していない雑誌に掲載している業者は要注意と思ってください。
金利が異常に安い業者には注意をしてください。
何でも貸します、必ず貸します、他社が何件でもOK等々のキャッチコピーは要注意です。
貸金業の登録をしていませんので注意してください。
但し、登録をしていなくとも登録番号を明記してあるヤミ金は多いので注意してください。
とりあえず、おかしいと思った時点で警察に相談してください。
年率100％〜1000％くらいまでの業者があります。
金利の内容も【更新手数料】と銘打ち、金利以外の手数料を徴収します。
返済が困窮すると脅迫する行為をとり、必要な取立て行為を行います。
ヤミ金が増加した理由
ヤミ金が増加した理由に、2000年6月の法改正が理由に挙げられます。
それ以前の消費者金融は40.004％までの金利を頂くことが可能だったために、貸倒率が若干高めでも経営が成り立ちました。
しかし、2000年6月以降は上限金利が29.2％となり、貸倒率を低く抑えませんと経営が成り立ちません。
そこで、消費者金融は貸付基準を変更し、危険と思われる顧客に対しての融資をしませんでした。
したがって、危険と思われる顧客が融資先を捜さねばなりません。そこに付け込んだのがやみ金です。
上記理由に関しましては、異論がある方もいらっしゃるのが事実ですが、消費者金融側でのお客様からの声を聞きますと、この理由が定説であろうと思われます。
ヤミ金の見分け方
ほとんどのヤミ金が上記の広告宣伝を行っています。
ほとんどのヤミ金が携帯電話での受け付け申込を行います。
一概には言えませんが、大手消費者金融が掲載していない雑誌に掲載している業者は要注意と思ってください。
金利が異常に安い業者には注意をしてください。
何でも貸します、必ず貸します、他社が何件でもOK等々のキャッチコピーは要注意です。
貸金業の登録をしていませんので注意してください。
但し、登録をしていなくとも登録番号を明記してあるヤミ金は多いので注意してください。
とりあえず、おかしいと思った時点で警察に相談してください。
闇金の見分け方の概要ポイント
ポイント� ゞ睛�が異常に安くないか？
ココが一番のポイントです。やはり借入をするときに最重要視するのは普通、金利だと思います。
特に激安の金利には注意してください。
金利が2％とか3％などは、大手消費者金融の商品にも有りません。そのような金利でお金を貸していては貸す側の経営が成り立ちません。
ポイント�◆〕算餮妥抒曚�異常に高くないか？
｢どなたでも1,000万円までその場で融資｣など普通に考えてもこれはおいしいと思う広告に要注意です。
ホントにそうで安全なら、みんなそこで借りるので、そこは独占の超大手企業になっているでしょう。
ポイント�� 審査内容が甘すぎないか？
｢他社断られてた方もＯＫ｣、｢どんな方でもお貸しします｣といった審査が無いに等しい広告文言も要注意です。
貸す側もできるだけ返してもらえる可能性が高い方に貸したいはず。なぜ誰でも貸すんだろう？ホントに貸してくれるのか？と思うべきです。
ポイント�ぁゞ睛�発生がすごく遅くないか？
｢3ヶ月無利息｣、｢半年間無利息｣ といった異常に長い間、無利息も危険です。
3ヶ月も半年も無利息だと、完済してしまう人が結構いて商売になりません。
�ァ銑Δ肋�〜し専門知識です。
ポイント�ァ‥佻燭鬚靴討い襪�どうか？
金融業を営むには最低条件として、お店のある都道府県または財務局の登録認可が必要です。
広告面（ホームページなど）に「都(5)000****号」もしくは「関東財務局長(5)00****号」といった登録番号の表記があるかご確認ください。
（ ）内の数字が大きいほど長く経営しているので、数字が大きいほど信頼できると思われます。
※ただ、優良な会社でも本当に直近に営業を始めている場合は（1）ですが。
ポイント�Αゞ罰Δ稜ぐ嫦賃里任△�JCFA・NIC・CLA といった団体に加盟しているか？
こういった団体への加盟は他社の紹介が必要であるなどの条件があるため、加盟している会社は信頼できると思われます。
※してないから絶対ヤミ金融というわけではないです。
※また全てに共通しますが、ホームページなどに、加盟していないのに、しているかのように書いてある場合があるので注意。
ココが一番のポイントです。やはり借入をするときに最重要視するのは普通、金利だと思います。
特に激安の金利には注意してください。
金利が2％とか3％などは、大手消費者金融の商品にも有りません。そのような金利でお金を貸していては貸す側の経営が成り立ちません。
ポイント�◆〕算餮妥抒曚�異常に高くないか？
｢どなたでも1,000万円までその場で融資｣など普通に考えてもこれはおいしいと思う広告に要注意です。
ホントにそうで安全なら、みんなそこで借りるので、そこは独占の超大手企業になっているでしょう。
ポイント�� 審査内容が甘すぎないか？
｢他社断られてた方もＯＫ｣、｢どんな方でもお貸しします｣といった審査が無いに等しい広告文言も要注意です。
貸す側もできるだけ返してもらえる可能性が高い方に貸したいはず。なぜ誰でも貸すんだろう？ホントに貸してくれるのか？と思うべきです。
ポイント�ぁゞ睛�発生がすごく遅くないか？
｢3ヶ月無利息｣、｢半年間無利息｣ といった異常に長い間、無利息も危険です。
3ヶ月も半年も無利息だと、完済してしまう人が結構いて商売になりません。
�ァ銑Δ肋�〜し専門知識です。
ポイント�ァ‥佻燭鬚靴討い襪�どうか？
金融業を営むには最低条件として、お店のある都道府県または財務局の登録認可が必要です。
広告面（ホームページなど）に「都(5)000****号」もしくは「関東財務局長(5)00****号」といった登録番号の表記があるかご確認ください。
（ ）内の数字が大きいほど長く経営しているので、数字が大きいほど信頼できると思われます。
※ただ、優良な会社でも本当に直近に営業を始めている場合は（1）ですが。
ポイント�Αゞ罰Δ稜ぐ嫦賃里任△�JCFA・NIC・CLA といった団体に加盟しているか？
こういった団体への加盟は他社の紹介が必要であるなどの条件があるため、加盟している会社は信頼できると思われます。
※してないから絶対ヤミ金融というわけではないです。
※また全てに共通しますが、ホームページなどに、加盟していないのに、しているかのように書いてある場合があるので注意。
闇金にご注意下さい！
手軽で便利な消費者金融の利用者の増加とともに、悪徳な貸付を行う「闇金」による被害が深刻化してきています。
闇金の被害に遭わないように、闇金についての知識をつけておきましょう。
闇金被害の深刻化に伴って、ヤミ金対策法（貸金業規制法及び出資法等の一部改正法）が施行されました。
この法律によって、違反行為に対する罰則が強化されて以来、手を引いた闇金が多いのですが、 中にはさらに巧妙かつ悪質になった闇金被害も増えています。ご注意下さい。
「ヤミ金対策法」が施行されて以来、被害件数は減少傾向にあるようですが、闇金による悪質な手口はさらに巧妙化し、
被害額が高額になるケースが主流になっていきています。
多重債務者をターゲットとした闇金の手口
多重債務者をターゲットとした手口は主に、
●「多額の融資を低利で1本化できる｣という勧誘
高額な手数料を先に振り込ませ、融資はしない。手数料を取られたまま連絡がつかなくなる。
●「闇金に支払った利息の過払いを取り戻す」という勧誘
債務者には返還されず、そのまま連絡がつかなくなる。
このような手口の勧誘方法は、ダイレクトメールの配信や電話によるものです。
多重債務者の名簿は「名簿屋」によって取引されており、「融資を受けないか？」という勧誘が直接的にあった場合は、
多重債務者名簿に情報が載っている可能性があります。
対 策
甘い勧誘には絶対に手を出さないことです。特に、ダイレクトメールや電話等による勧誘には十分注意しましょう。
もっともらしい団体名を作ったり、他社の社名を詐称したりする悪質な闇金が多数存在します。
●見間違え注意！他社の社名を詐称・酷似している闇金
大手金融業者の社名を詐称あるいは酷似した社名を用いて勧誘を行う闇金が多く存在します。
主な手口はダイレクトメールの配信やFAXによる勧誘です。見間違えないように注意しましょう。
●金融庁が発表。闇金リスト
金融庁が闇金業者のリストを公開しました。数多くの社名が掲載され、リストの中には大手金融業者と似通った社名ばかりが並んでいます。
手口に引っかからないためにも確認しておきましょう。
闇金の被害に遭わないように、闇金についての知識をつけておきましょう。
闇金被害の深刻化に伴って、ヤミ金対策法（貸金業規制法及び出資法等の一部改正法）が施行されました。
この法律によって、違反行為に対する罰則が強化されて以来、手を引いた闇金が多いのですが、 中にはさらに巧妙かつ悪質になった闇金被害も増えています。ご注意下さい。
「ヤミ金対策法」が施行されて以来、被害件数は減少傾向にあるようですが、闇金による悪質な手口はさらに巧妙化し、
被害額が高額になるケースが主流になっていきています。
多重債務者をターゲットとした闇金の手口
多重債務者をターゲットとした手口は主に、
●「多額の融資を低利で1本化できる｣という勧誘
高額な手数料を先に振り込ませ、融資はしない。手数料を取られたまま連絡がつかなくなる。
●「闇金に支払った利息の過払いを取り戻す」という勧誘
債務者には返還されず、そのまま連絡がつかなくなる。
このような手口の勧誘方法は、ダイレクトメールの配信や電話によるものです。
多重債務者の名簿は「名簿屋」によって取引されており、「融資を受けないか？」という勧誘が直接的にあった場合は、
多重債務者名簿に情報が載っている可能性があります。
対 策
甘い勧誘には絶対に手を出さないことです。特に、ダイレクトメールや電話等による勧誘には十分注意しましょう。
もっともらしい団体名を作ったり、他社の社名を詐称したりする悪質な闇金が多数存在します。
●見間違え注意！他社の社名を詐称・酷似している闇金
大手金融業者の社名を詐称あるいは酷似した社名を用いて勧誘を行う闇金が多く存在します。
主な手口はダイレクトメールの配信やFAXによる勧誘です。見間違えないように注意しましょう。
●金融庁が発表。闇金リスト
金融庁が闇金業者のリストを公開しました。数多くの社名が掲載され、リストの中には大手金融業者と似通った社名ばかりが並んでいます。
手口に引っかからないためにも確認しておきましょう。
消費者金融に関するよくある質問 Q&A
消費者金融に関するよくある質問にお答えします。
消費者金融についてわからないことがあれば、消費者金融Q&Aでチェックしてみましょう。
Q：お金を借りる際に保証人は必要ですか？
A：通常の消費者金融では保証人不要としています。最近では高額を保証人不要で貸し出している消費者金融もあります。
不動産ローンなどに関しては保証人が必要となります。
Q：主婦やアルバイト(パート)でも利用できますか？
A：定収入があれば、ほとんどの場合ご利用いただけます。
Q：申し込みの際に必要なものは何ですか?
A：本人確認のための「運転免許書」や「健康保険証」などの証明書が必要になります。
インターネットでお申し込みの場合は、FAXまたは郵送で証明書のコピーを送ります。
Q：勤務先に知られたくないのですが、大丈夫でしょうか？
A：融資申込みの際の在籍確認は、消費者金融であることを伏せ個人名で電話確認します。そのため勤務先に知られることはありません。
Q：よく耳にする｢個人信用情報機関｣ってどのような機関なのですか？
A：申し込みの際に記入した個人情報や取引履歴などの個人信用情報を収集し、消費者金融企業に開示している機関です。
審査を正確に行い、過剰融資を防止する目的などがあります。本人にも開示しているので、気になる方は、一度確認してみると良いでしょう。
Q：月々の返済が困難になった場合、どうしたら良いですか？
A：返済が滞ると月々の利息が増えてしまい、ますます返済困難な状況に陥る危険があります。
そうなる前に公的な貸金業協会消費者相談窓口などの公的機関に相談しましょう。
Q：消費者金融の金利はどのくらいですか？
A：利息の上限は、法律で29.20%と定められています。そのため29.20%以上の利息で貸付を行うことは違法です。
消費者金融によって金利が異なるので、よく比較検討しましょう。
Q：複数の消費者金融からの借入は可能ですか？
A：可能ですが、あまりおすすめできない借入方法です。多重債務にならないように気をつけましょう。
消費者金融についてわからないことがあれば、消費者金融Q&Aでチェックしてみましょう。
Q：お金を借りる際に保証人は必要ですか？
A：通常の消費者金融では保証人不要としています。最近では高額を保証人不要で貸し出している消費者金融もあります。
不動産ローンなどに関しては保証人が必要となります。
Q：主婦やアルバイト(パート)でも利用できますか？
A：定収入があれば、ほとんどの場合ご利用いただけます。
Q：申し込みの際に必要なものは何ですか?
A：本人確認のための「運転免許書」や「健康保険証」などの証明書が必要になります。
インターネットでお申し込みの場合は、FAXまたは郵送で証明書のコピーを送ります。
Q：勤務先に知られたくないのですが、大丈夫でしょうか？
A：融資申込みの際の在籍確認は、消費者金融であることを伏せ個人名で電話確認します。そのため勤務先に知られることはありません。
Q：よく耳にする｢個人信用情報機関｣ってどのような機関なのですか？
A：申し込みの際に記入した個人情報や取引履歴などの個人信用情報を収集し、消費者金融企業に開示している機関です。
審査を正確に行い、過剰融資を防止する目的などがあります。本人にも開示しているので、気になる方は、一度確認してみると良いでしょう。
Q：月々の返済が困難になった場合、どうしたら良いですか？
A：返済が滞ると月々の利息が増えてしまい、ますます返済困難な状況に陥る危険があります。
そうなる前に公的な貸金業協会消費者相談窓口などの公的機関に相談しましょう。
Q：消費者金融の金利はどのくらいですか？
A：利息の上限は、法律で29.20%と定められています。そのため29.20%以上の利息で貸付を行うことは違法です。
消費者金融によって金利が異なるので、よく比較検討しましょう。
Q：複数の消費者金融からの借入は可能ですか？
A：可能ですが、あまりおすすめできない借入方法です。多重債務にならないように気をつけましょう。
他社借入・多重・ブラック、最新情報よりすぐり
ブラックや多重の方など、他社借り入れのある方にも柔軟に対応してくれる消費者金融情報です。
「自分はもうブラックだから・・・」「審査が甘いところなど闇金以外にない・・・」
などとあきらめるのはまず行動したあとで。
たとえブラックであっても、需要があるからこそ審査の甘い消費者金融サービスが
生まれてきたのです。
あなたのその需要が、また新たな審査の甘い消費者金融メニューを生み出す可能性も
ないこともないのです。
ご存じでしたでしょうか？
審査系統は業界ごとに違います。銀行系、消費者金融系、信販系、流通系、などなど。
正直わたくしも知りませんでした。
審査系統ごとに共有する情報に違いがあるので、駄目だと思っていてもあっさり通過、なんてことも珍しくありません。
銀行系は金利が安いところもございますが、審査が厳しいと言うわけではありません。
金額が大きいほどやはり審査は多くみられると思いますので、その辺はおわかりください。
「自分はもうブラックだから・・・」「審査が甘いところなど闇金以外にない・・・」
などとあきらめるのはまず行動したあとで。
たとえブラックであっても、需要があるからこそ審査の甘い消費者金融サービスが
生まれてきたのです。
あなたのその需要が、また新たな審査の甘い消費者金融メニューを生み出す可能性も
ないこともないのです。
ご存じでしたでしょうか？
審査系統は業界ごとに違います。銀行系、消費者金融系、信販系、流通系、などなど。
正直わたくしも知りませんでした。
審査系統ごとに共有する情報に違いがあるので、駄目だと思っていてもあっさり通過、なんてことも珍しくありません。
銀行系は金利が安いところもございますが、審査が厳しいと言うわけではありません。
金額が大きいほどやはり審査は多くみられると思いますので、その辺はおわかりください。
借金を上手に返す方法
返済の方法によって、返済総額や毎月の支払い額が大きく変わってきます。
返済方式は様々なので、自分に合った返済方式で上手に返済していきましょう。
主に住宅ローンなどの大口融資を受けた際の返済方法をご紹介します。
元金均等方式
元金に対して毎月の利息を上乗せして払う返済方法。
返済額は残額によって変わるので、返済していくごとに利息が減り、全体の毎月返済額は減っていきます。
【メリット】
元利均等方式より返済期間が短く返済総額を抑えることができる
【デメリット】
最初のうちは、返済額が多いので債務者に負担がかかる
元利均等方式
毎月の返済額は一定で、借入元金に対する利息に応じて、返済額に対する元金の充当金額が変化する方式。
変動型金利の場合、金利によって返済額が変動します。
【メリット】
返済額が一定なので返済計画が立てやすい
【デメリット】
元金均等法式よりも元金の返済が遅くその分利息も増える
主にクレジットカードや消費者金融など、小口融資を受けた際の返済方法をご紹介します。
一括払い
元金と利息を一括で返済する方法。ボーナス月に一括して返済する「ボーナス一括払い」が有名です。
リボルビング方式
限度額の範囲ならば借入金の増減に関わらず、毎月の返済額が変わらない方式。便利ですが、債務者は計画的に利用する必要があります。
【メリット】
複数回借入しても返済額が一定なので毎月の負担が少ない
【デメリット】
借り入れた分返済期間が延び借入金の残高が把握しにくい
●元金定額リボルビング方式
毎月の支払い額の元金充当金額が固定され、借入残高に応じた利息との合計額を支払う返済方式。
●元利均一リボルビング方式
毎月の支払い額は定額のリボルビング方式となり、借入額に対する利息から、毎月支払う利息分を定額とし、残りの支払い額が元金に充当されます。
●元金定率リボルビング方式
借入残高に対して、利息を含んだ定率の金額が、毎月の支払い額となる返済方式。
残高スライドリボルビング方式
借入残高に応じて、返済額・元金と利息の割合が変動する返済方式。変動（スライド）するものにより、以下の3つに分類されます。
【メリット】
毎月の借入残高に応じて負債者が返済額を設定して返済できる
【デメリット】
返済額が少ないほど返済期間が延びその分利息が増える
●残高スライド元利定額リボルビング方式
残高スライドリボルビング方式において、借入残高の変動に応じて利息を含む返済額が変動。最も多く採用され、単純に残高スライドリボルビング方式とも呼ばれます。
●残高スライド元金定額リボルビング方式
毎月の支払い額は定額のリボルビング方式となり、借入額に対する利息から、毎月支払う利息分を定額とし、残りの支払い額が元金に充当されます。
●残高スライド元利定率リボルビング方式
残高スライドリボルビング方式において、借入残高に応じて定率が変動する返済方式。
返済方式は様々なので、自分に合った返済方式で上手に返済していきましょう。
主に住宅ローンなどの大口融資を受けた際の返済方法をご紹介します。
元金均等方式
元金に対して毎月の利息を上乗せして払う返済方法。
返済額は残額によって変わるので、返済していくごとに利息が減り、全体の毎月返済額は減っていきます。
【メリット】
元利均等方式より返済期間が短く返済総額を抑えることができる
【デメリット】
最初のうちは、返済額が多いので債務者に負担がかかる
元利均等方式
毎月の返済額は一定で、借入元金に対する利息に応じて、返済額に対する元金の充当金額が変化する方式。
変動型金利の場合、金利によって返済額が変動します。
【メリット】
返済額が一定なので返済計画が立てやすい
【デメリット】
元金均等法式よりも元金の返済が遅くその分利息も増える
主にクレジットカードや消費者金融など、小口融資を受けた際の返済方法をご紹介します。
一括払い
元金と利息を一括で返済する方法。ボーナス月に一括して返済する「ボーナス一括払い」が有名です。
リボルビング方式
限度額の範囲ならば借入金の増減に関わらず、毎月の返済額が変わらない方式。便利ですが、債務者は計画的に利用する必要があります。
【メリット】
複数回借入しても返済額が一定なので毎月の負担が少ない
【デメリット】
借り入れた分返済期間が延び借入金の残高が把握しにくい
●元金定額リボルビング方式
毎月の支払い額の元金充当金額が固定され、借入残高に応じた利息との合計額を支払う返済方式。
●元利均一リボルビング方式
毎月の支払い額は定額のリボルビング方式となり、借入額に対する利息から、毎月支払う利息分を定額とし、残りの支払い額が元金に充当されます。
●元金定率リボルビング方式
借入残高に対して、利息を含んだ定率の金額が、毎月の支払い額となる返済方式。
残高スライドリボルビング方式
借入残高に応じて、返済額・元金と利息の割合が変動する返済方式。変動（スライド）するものにより、以下の3つに分類されます。
【メリット】
毎月の借入残高に応じて負債者が返済額を設定して返済できる
【デメリット】
返済額が少ないほど返済期間が延びその分利息が増える
●残高スライド元利定額リボルビング方式
残高スライドリボルビング方式において、借入残高の変動に応じて利息を含む返済額が変動。最も多く採用され、単純に残高スライドリボルビング方式とも呼ばれます。
●残高スライド元金定額リボルビング方式
毎月の支払い額は定額のリボルビング方式となり、借入額に対する利息から、毎月支払う利息分を定額とし、残りの支払い額が元金に充当されます。
●残高スライド元利定率リボルビング方式
残高スライドリボルビング方式において、借入残高に応じて定率が変動する返済方式。
利息の過払いってご存知ですか？
利息の過払いについて
利息の“過払い”とは、利息制限法を超えて支払った利息のことです。
利息制限法を超えた分の利息については、過払金として返還請求をすることが可能です。
「過払金返還請求」は、利息制限法で定められている年率15〜20%の利息利率を超える過払い金について、
その金融業者に請求することができる権利のことです。
本来ならば、過払い分の利息金は元金の返済に充てられ、既に返済を終えているはずなので、過払いと認められれば過払金は元金の返済に充当され、残金は不当利益となるので、自分の手元に戻ってきます。
長期取引による利息の過払い
取引期間が長期に渡る(約5〜8年以上)場合には、利息の支払いもその分多くなりますが、利息制限法に従って再計算(引き直し計算)を行い、過払いが認められれば、元金を完済したうえで不当利益返還請求ができます。
過払いが発生していても、実際に過払金返還請求を行うことは難しいといわれています。
利息制限法で定められている制限利息の【年率15〜20%】から出資法で定められている制限利息の【年率29.2%】の間は、「グレーゾーン」といわれ、＜利息制限法では違法だけど出資法では違法でない＞という利息が存在します。
利息の“過払い”とは、利息制限法を超えて支払った利息のことです。
利息制限法を超えた分の利息については、過払金として返還請求をすることが可能です。
「過払金返還請求」は、利息制限法で定められている年率15〜20%の利息利率を超える過払い金について、
その金融業者に請求することができる権利のことです。
本来ならば、過払い分の利息金は元金の返済に充てられ、既に返済を終えているはずなので、過払いと認められれば過払金は元金の返済に充当され、残金は不当利益となるので、自分の手元に戻ってきます。
長期取引による利息の過払い
取引期間が長期に渡る(約5〜8年以上)場合には、利息の支払いもその分多くなりますが、利息制限法に従って再計算(引き直し計算)を行い、過払いが認められれば、元金を完済したうえで不当利益返還請求ができます。
過払いが発生していても、実際に過払金返還請求を行うことは難しいといわれています。
利息制限法で定められている制限利息の【年率15〜20%】から出資法で定められている制限利息の【年率29.2%】の間は、「グレーゾーン」といわれ、＜利息制限法では違法だけど出資法では違法でない＞という利息が存在します。
返済方法について多数あるので確認必須
■元金均等方式
借入額を支払い回数で均等に割った金額と、借入残高に対する利息の合計額を支払う方式。
元金充当額は毎月変わらず、利息の変動により毎月の支払い額が異なります。
■元利均等方式
毎月の支払い金額を固定する返済方式。借入残高に対する利息の変動に応じて、返済額に対する元金の充当金額が変動します。
■元金定額リボルビング方式
毎月の支払い額の元金充当金額が固定され、借入残高に応じた利息との合計額を支払う返済方式。
■元利定額リボルビング方式
毎月の支払い額は定額のリボルビング方式となり、借入額に対する利息から、毎月支払う利息分を定額とし、残りの支払い額が元金に充当されるます。
■元金定率リボルビング方式
借入残高に対して、利息を含んだ定率の金額が、毎月の支払い額となる返済方式。
■残高スライドリボルビング方式
借入残高に応じて、返済額・元金と利息の割合が変動する返済方式。変動（スライド）するものにより、以下の3つに分類されます。
■残高スライド元利定額リボルビング方式
残高スライドリボルビング方式において、借入残高の変動に応じて利息を含む返済額が変動。 最も多く採用され、単純に残高スライドリボルビング方式とも呼ばれます。
■残高スライド元金定額リボルビング方式
残高スライドリボルビング方式において、借入残高に応じて、元金充当額が変動する返済方式。
■残高スライド元利定率リボルビング方式
残高スライドリボルビング方式において、借入残高に応じて、定率が変動する返済方式。
借入額を支払い回数で均等に割った金額と、借入残高に対する利息の合計額を支払う方式。
元金充当額は毎月変わらず、利息の変動により毎月の支払い額が異なります。
■元利均等方式
毎月の支払い金額を固定する返済方式。借入残高に対する利息の変動に応じて、返済額に対する元金の充当金額が変動します。
■元金定額リボルビング方式
毎月の支払い額の元金充当金額が固定され、借入残高に応じた利息との合計額を支払う返済方式。
■元利定額リボルビング方式
毎月の支払い額は定額のリボルビング方式となり、借入額に対する利息から、毎月支払う利息分を定額とし、残りの支払い額が元金に充当されるます。
■元金定率リボルビング方式
借入残高に対して、利息を含んだ定率の金額が、毎月の支払い額となる返済方式。
■残高スライドリボルビング方式
借入残高に応じて、返済額・元金と利息の割合が変動する返済方式。変動（スライド）するものにより、以下の3つに分類されます。
■残高スライド元利定額リボルビング方式
残高スライドリボルビング方式において、借入残高の変動に応じて利息を含む返済額が変動。 最も多く採用され、単純に残高スライドリボルビング方式とも呼ばれます。
■残高スライド元金定額リボルビング方式
残高スライドリボルビング方式において、借入残高に応じて、元金充当額が変動する返済方式。
■残高スライド元利定率リボルビング方式
残高スライドリボルビング方式において、借入残高に応じて、定率が変動する返済方式。
キャッシングご利用の流れを把握しよう
借りたいキャッシング会社のホームページにアクセス。
申し込みページで必要事項を記入して送信します。
キャッシング会社によりますが、確認のメール・電話があります。
信用情報などをもとに、キャッシング会社の審査があります。
審査時間は、早いものなら数十秒から30分程度。
当サイト掲載のキャッシング会社のほとんどが即日審査です。
すぐに現金が必要な方のために、即日振込みを提供しているキャッシング会社も多くあります。
もちろん不要な方は、カードのみのお申し込みも可能です。
キャッシング会社から送付される申し込み書に必要事項を記入。
免許証等の確認書類を同封して返送します。
キャッシングカードが自宅に送付されます。
ATMやCDで借りる時、また返済の際にはこのカードを使用します。
返済方式はキャッシング会社により指定されており、返済はATM・CD・銀行振り込みなど、キャッシング会社指定の方法で振込みます。
申し込みページで必要事項を記入して送信します。
キャッシング会社によりますが、確認のメール・電話があります。
信用情報などをもとに、キャッシング会社の審査があります。
審査時間は、早いものなら数十秒から30分程度。
当サイト掲載のキャッシング会社のほとんどが即日審査です。
すぐに現金が必要な方のために、即日振込みを提供しているキャッシング会社も多くあります。
もちろん不要な方は、カードのみのお申し込みも可能です。
キャッシング会社から送付される申し込み書に必要事項を記入。
免許証等の確認書類を同封して返送します。
キャッシングカードが自宅に送付されます。
ATMやCDで借りる時、また返済の際にはこのカードを使用します。
返済方式はキャッシング会社により指定されており、返済はATM・CD・銀行振り込みなど、キャッシング会社指定の方法で振込みます。
審査方法について
全情連（レンダース）：申込本人の消費者金融の借入状況、返済状況、事故状況を調査します。
CCB：消費者金融と信販系が加入している団体で、上記と同様の状況を調査します。
テラネット： 消費者金融と信販系が加入している団体で、上記と同様の状況を調査します。
ＣＩＣ：申込ﾒ本人の信販系の事故情報を調査します。
JBA：申込ﾒ本人の銀行系の事故情報を調査します。
ＣＲＤＢ：ご自宅の電話番号の登録内容、通話停止状況を調査します。
ＷＨＩＴ：申込本人の過去10年間の破産の有無を調査します。
在宅確認：ご本人がご自宅に住んでいるかの調査をします。
在籍確認：ご本人が会社に勤めているかの調査をします。
地図確認：地図に掲載されているかの調査をします。
という感じで、調査がすべてありますので本当のことを伝えましょう。
決して偽りは禁物です。マイナスの評価になりますと、融資ができなくなります。
CCB：消費者金融と信販系が加入している団体で、上記と同様の状況を調査します。
テラネット： 消費者金融と信販系が加入している団体で、上記と同様の状況を調査します。
ＣＩＣ：申込ﾒ本人の信販系の事故情報を調査します。
JBA：申込ﾒ本人の銀行系の事故情報を調査します。
ＣＲＤＢ：ご自宅の電話番号の登録内容、通話停止状況を調査します。
ＷＨＩＴ：申込本人の過去10年間の破産の有無を調査します。
在宅確認：ご本人がご自宅に住んでいるかの調査をします。
在籍確認：ご本人が会社に勤めているかの調査をします。
地図確認：地図に掲載されているかの調査をします。
という感じで、調査がすべてありますので本当のことを伝えましょう。
決して偽りは禁物です。マイナスの評価になりますと、融資ができなくなります。
利息について
出資法上限金利
出資法の上限金利は年率29.2％と決まっています。この中にはお客様が支払う全てのものが含まれます。
したがって、印紙代・切手代・融資を受けるときの振込手数料などを請求する場合は、29.2％未満の年率の契約になります。
このようにお客様から頂く印紙代・切手代・融資を受けるときの振り込み手数料などを【みなし利息】と言います。
出資法上の上限金利を越えますと消費者金融は行政処分を受けます。
日賦で明記しましたが、日賦業者は54.75％まで請求できます。
但し、お客様が返済するときの銀行への振り込み手数料は、銀行の収入ですのでこの限りではありません。
利息制限法
金銭を目的とする消費貸借上の利息の契約は、その利息が以下の利率により計算した金額を超えるときは、その超過部分につき無効とします。
元本が十万円未満の場合 年20％
元本が十万円以上百万円未満の場合 年18％
元本が百万円以上の場合 年15％
遅延損害金は上記の利息の1.46倍までです。
出資法上の上限金利と利息制限法の金利の差額をグレーゾーンと呼ばれます。
但し、【みなし弁済】の条件が揃えば、グレーゾーン部分の利息も認められています。
遅延損害金
お支払いが延滞した場合に付加される金利です。ほとんどの契約書には、【延滞した場合、完済に至るまで遅延損害金が発生する】と謳ってておりますが、
ほとんどの消費者金融は延滞した都度しか遅延損害金を頂いていないようです。
この遅延損害金も、【延滞した日数分】で計算されるのか【延滞した場合、前回入金日より遡及して日数計算される】かにより金額が変わります。
もちろん、遅れた日数分のみの遅延損害金でしたら些少ですが、遡及し、完済に至るまでですと、 せっかく低金利で結んだ契約が意味を成しませんので注意してください。
出資法の上限金利は年率29.2％と決まっています。この中にはお客様が支払う全てのものが含まれます。
したがって、印紙代・切手代・融資を受けるときの振込手数料などを請求する場合は、29.2％未満の年率の契約になります。
このようにお客様から頂く印紙代・切手代・融資を受けるときの振り込み手数料などを【みなし利息】と言います。
出資法上の上限金利を越えますと消費者金融は行政処分を受けます。
日賦で明記しましたが、日賦業者は54.75％まで請求できます。
但し、お客様が返済するときの銀行への振り込み手数料は、銀行の収入ですのでこの限りではありません。
利息制限法
金銭を目的とする消費貸借上の利息の契約は、その利息が以下の利率により計算した金額を超えるときは、その超過部分につき無効とします。
元本が十万円未満の場合 年20％
元本が十万円以上百万円未満の場合 年18％
元本が百万円以上の場合 年15％
遅延損害金は上記の利息の1.46倍までです。
出資法上の上限金利と利息制限法の金利の差額をグレーゾーンと呼ばれます。
但し、【みなし弁済】の条件が揃えば、グレーゾーン部分の利息も認められています。
遅延損害金
お支払いが延滞した場合に付加される金利です。ほとんどの契約書には、【延滞した場合、完済に至るまで遅延損害金が発生する】と謳ってておりますが、
ほとんどの消費者金融は延滞した都度しか遅延損害金を頂いていないようです。
この遅延損害金も、【延滞した日数分】で計算されるのか【延滞した場合、前回入金日より遡及して日数計算される】かにより金額が変わります。
もちろん、遅れた日数分のみの遅延損害金でしたら些少ですが、遡及し、完済に至るまでですと、 せっかく低金利で結んだ契約が意味を成しませんので注意してください。
商品について
金利0円商品
1週間・10日間・15日間・30日間・39日間、金利0円の商品です。但し、完済すれば何度でも金利が0円ではありません。
初回のみ金利が0円です。1週間何度でも金利が0円はノーローンのシンキだけですので、注意してください。
おまとめローン
複数の借金がある方（多重債務者）が、借金を一本化することです。現在は、銀行でも行っていますが、審査が厳しいのも現状です。
その点、消費者金融では300万円前後のおまとめですと、1日〜2日くらいで行います。もちろん、ある程度の利息の優遇は受けられます。
但し、一度まとめたのなら、返済だけに重点を置き、完済してからの利用で無いと、借金が増加しますので、注意してください。
キャンパスローン
学生専用のローンです。中には18歳以上であれば融資が出来る消費者金融もあります。
キャンパス内で行っている融資の中には暴利り貪るものもありますので、注意してください。
レディスローン
女性の顧客だけをターゲットにし、受付けも女性で行います。回収に関しましては男性が行う業者がほとんどです。
主婦、パート、アルバイト、ＯＬ等に人気があります。
ビジネスローン
自営業者専門の商品です。商工ローンは法人向け、ビジネスローン又は事業者ローンは個人向けの商品です。
ビジネスローンは法人であれ、個人であれ、契約者はあくまで個人で行います。したがって、融資枠の上限も低く設定してあります。
商工ローン
自営業者専門の商品です。法人向けがほとんどですが、中には個人ＳＯＨＯ向けの商品も提供している会社もございます。
融資枠も高く、手形割引等も行います。
日賦ローン（日賦業者）
個人の自営業者専門に融資する消費者金融です。金利も最高で54.75％まで頂けます。但し、入金は消費者金融側で集金に伺うシステムです。
一般の消費者金融では、日賦業者から融資を受けていますと、支払いに困窮するだろうと判断し敬遠します。
不動産担保ローン
土地・建物・マンション等を担保とし融資をします。銀行と違い、2番3番抵当でも融資をしていただけます。
もちろん融資までの時間は銀行と比べますととても短いのが特徴です。金利に関しては銀行並みの金利を適用する場合もあれば、
29.2％と出資法上限金利を頂く場合もあり、お客様により千差万別です。
不動産担保融資には不動産調査料、担保設定費用等の経費がかかります。但し、金利と込みで29.2％を越えることはありません。
目的ローン
低金利の商品が多いのが目的ローンです。冠婚葬祭、旅行、教育、デンタル、旅行等々、様々な目的にあわせた商品があります。
金利に関しても銀行と遜色ない消費者金融が増えてきました。
但し、 必ず使用目的に応じた証明書の提示は必要になりますが、最初に利用するのであれば目的ローンはお勧め商品の一つです。
1週間・10日間・15日間・30日間・39日間、金利0円の商品です。但し、完済すれば何度でも金利が0円ではありません。
初回のみ金利が0円です。1週間何度でも金利が0円はノーローンのシンキだけですので、注意してください。
おまとめローン
複数の借金がある方（多重債務者）が、借金を一本化することです。現在は、銀行でも行っていますが、審査が厳しいのも現状です。
その点、消費者金融では300万円前後のおまとめですと、1日〜2日くらいで行います。もちろん、ある程度の利息の優遇は受けられます。
但し、一度まとめたのなら、返済だけに重点を置き、完済してからの利用で無いと、借金が増加しますので、注意してください。
キャンパスローン
学生専用のローンです。中には18歳以上であれば融資が出来る消費者金融もあります。
キャンパス内で行っている融資の中には暴利り貪るものもありますので、注意してください。
レディスローン
女性の顧客だけをターゲットにし、受付けも女性で行います。回収に関しましては男性が行う業者がほとんどです。
主婦、パート、アルバイト、ＯＬ等に人気があります。
ビジネスローン
自営業者専門の商品です。商工ローンは法人向け、ビジネスローン又は事業者ローンは個人向けの商品です。
ビジネスローンは法人であれ、個人であれ、契約者はあくまで個人で行います。したがって、融資枠の上限も低く設定してあります。
商工ローン
自営業者専門の商品です。法人向けがほとんどですが、中には個人ＳＯＨＯ向けの商品も提供している会社もございます。
融資枠も高く、手形割引等も行います。
日賦ローン（日賦業者）
個人の自営業者専門に融資する消費者金融です。金利も最高で54.75％まで頂けます。但し、入金は消費者金融側で集金に伺うシステムです。
一般の消費者金融では、日賦業者から融資を受けていますと、支払いに困窮するだろうと判断し敬遠します。
不動産担保ローン
土地・建物・マンション等を担保とし融資をします。銀行と違い、2番3番抵当でも融資をしていただけます。
もちろん融資までの時間は銀行と比べますととても短いのが特徴です。金利に関しては銀行並みの金利を適用する場合もあれば、
29.2％と出資法上限金利を頂く場合もあり、お客様により千差万別です。
不動産担保融資には不動産調査料、担保設定費用等の経費がかかります。但し、金利と込みで29.2％を越えることはありません。
目的ローン
低金利の商品が多いのが目的ローンです。冠婚葬祭、旅行、教育、デンタル、旅行等々、様々な目的にあわせた商品があります。
金利に関しても銀行と遜色ない消費者金融が増えてきました。
但し、 必ず使用目的に応じた証明書の提示は必要になりますが、最初に利用するのであれば目的ローンはお勧め商品の一つです。
返済方式について
元金均等返済
元金部分は返済回数で割った均等額を支払い、利息部分は元金残高をもとに計算し、その合計額を毎月の借金返済額とする返済方法。
金銭消費貸借契約に多い返済方式。何回も繰り返し利用しないのであれば、このような返済方法は借金増加の抑制になります。
例）毎月元金10000円プラスその月の利息
元利均等返済
元金と利息を足した毎月の借金返済額が、初回から最終支払い（最終回は調整あり）まで同一金額の返済方式。住宅ローンのような高額ローンに多い方式。元金部分と利息部分の内訳が変化する仕組みになっています。金銭消費貸借契約に多い返済方式。 何回も繰り返し利用しないのであれば、このような返済方法は借金増加の抑制になります。
例）毎月の返済額10000円（元金8000円、利息2000円）
残高スライドリボルビング返済
返済額は元利金等と同じですが、返済で残高が10万円単位で減少するたびに返済金額がスライドして減少するか、追加融資で残高が10万円単位で増加するたびに返済金額がスライドして増加する返済方式。リボルビングとは繰り返しの意味で、この返済方法を行う場合は極度額の契約書を作成します。
借入金額スライドリボルビング返済
残高スライドリボルビング返済に似ていますが、返済で残高が減少しても返済金が苦が減少せず、追加融資で残高が10万円単位で増加した時のみ返済金額がスライドして増加します。
50万円を一度借りたら、残高が10万円になっても毎月の支払いは50万円の返済金額を支払い続けます。
但し、10万円に減少した時点で追加融資等で残高が20万円になれば、毎月の支払額が減少します。
例）残高50万円の支払額、毎月20000円。残高が10万円になっても毎月の支払額20000円
自由返済
毎券任意の元金と利息を支払う方式です。最低限の利息だけを支払えば次回の支払日が翌月になる方式です。
毎月利息だけを支払い、ボーナス時などに元金を入れる方式です。最近では少なくなりましたが、多重債務に陥りやすい返済方式であることも事実です。
元金部分は返済回数で割った均等額を支払い、利息部分は元金残高をもとに計算し、その合計額を毎月の借金返済額とする返済方法。
金銭消費貸借契約に多い返済方式。何回も繰り返し利用しないのであれば、このような返済方法は借金増加の抑制になります。
例）毎月元金10000円プラスその月の利息
元利均等返済
元金と利息を足した毎月の借金返済額が、初回から最終支払い（最終回は調整あり）まで同一金額の返済方式。住宅ローンのような高額ローンに多い方式。元金部分と利息部分の内訳が変化する仕組みになっています。金銭消費貸借契約に多い返済方式。 何回も繰り返し利用しないのであれば、このような返済方法は借金増加の抑制になります。
例）毎月の返済額10000円（元金8000円、利息2000円）
残高スライドリボルビング返済
返済額は元利金等と同じですが、返済で残高が10万円単位で減少するたびに返済金額がスライドして減少するか、追加融資で残高が10万円単位で増加するたびに返済金額がスライドして増加する返済方式。リボルビングとは繰り返しの意味で、この返済方法を行う場合は極度額の契約書を作成します。
借入金額スライドリボルビング返済
残高スライドリボルビング返済に似ていますが、返済で残高が減少しても返済金が苦が減少せず、追加融資で残高が10万円単位で増加した時のみ返済金額がスライドして増加します。
50万円を一度借りたら、残高が10万円になっても毎月の支払いは50万円の返済金額を支払い続けます。
但し、10万円に減少した時点で追加融資等で残高が20万円になれば、毎月の支払額が減少します。
例）残高50万円の支払額、毎月20000円。残高が10万円になっても毎月の支払額20000円
自由返済
毎券任意の元金と利息を支払う方式です。最低限の利息だけを支払えば次回の支払日が翌月になる方式です。
毎月利息だけを支払い、ボーナス時などに元金を入れる方式です。最近では少なくなりましたが、多重債務に陥りやすい返済方式であることも事実です。
申込からキャッシングまで
キャッシングまでの流れはサービスによって異なりますが、キャッシングお申し込み→キャッシング審査→融資というのが一般的です。
振込ローン、店頭・来店キャッシング、メールローンが今の主流です。
ＷＥＢキャッシング、又はインターネットキャッシング申込をＰＣ、又はモバイル（携帯電話）上から申し込む方法で、
一切消費者金融とは会わずに申込から返済までが可能です。
但し、電話での受け答えはあります。
融資のお金はほとんどが個人の預金通帳に、個人名で振り込まれます。
自動契約機、無人店舗のキャッシング申込を自動契約機との対面で申し込む方法で、一切消費者金融とは会わずに申込から返済までが可能です。
但し、会わないといっても消費者金融側は申し込み時に貴方のことを見ています。
融資のお金はほとんどがＡＴＭ、又は提携のＣＤからその日の内におろせます。
キャッシングの金利計算方法
元金×年率÷365×日数＝金利
例：100,000円×年率29.2％÷365日×10日（利用日数）＝約800円
キャッシングローンの金利は日割り計算が基本なので、キャッシングの借入期間が短く、借入た残元金が減少すれば金利も少なくなります。
したがって、上記の計算ですと年間支払利息が29,200円にはなりません。
尚且つ、ボーナス時に多めに元金を入金しますと利息は一気に減少します。
キャッシングの金利計算方法（日割り、日数両端入れ）
元金×年率÷366×日数＝金利
例：100,000円×年率29.2％÷366日×11日（利用日数＋1日）＝約880円
利用当日と返済した当日を日数に加算します。したがって、1日に借りて10日に返済すると日数が11日間になります。
再度利用しないのであれば、1年間で1日の利息しか変わりませんが、借りて完済の繰り返しをしますと、
その都度1日分の利息が多めに加算される消費者金融もありますので無駄な利息を払うことになりますから注意してください。
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