保証料について

保証会社（保証料の請求）
昨今、破産が増加し、消費者金融側で保証会社を委託するケースが増えてきました。
この保証会社とはお客様から保証料を頂き、その保証料をストックし、お客様が破産等に陥った場合、消費者金融側へ元金の95％前後を返済するというシステムです。
違法行為ではありませんが、お客様の支払額は消費者金融に対しての利息と、保証会社への保証料が必要になります。


保証会社のシステム
保証会社へ支払うのはお客様ですが、年間融資額の5％までが保証料の上限として決まっています。
消費者金融の残高が10億円であれば、年間5000万円の保証料が保証会社に入ります。5000万円から事務手数料5％前後が保証会社の利益になります。
その内の95％前後を消費者金融側へ破産等の債権に補填します。
したがって、その債権の求償権は保証会社に移ります。その債権は保証会社が今後請求を行うわけです。


保証会社が増えた理由
保証会社が増加した理由に、2000年6月の法改正が理由に挙げられます。
それ以前の消費者金融は40.004％までの金利を頂くことが可能だったために、貸倒率が若干高めでも経営が成り立ちました。
しかし、2000年6月以降は上限金利が29.2％となり、貸倒率を低く抑えませんと経営が成り立ちません。
そこで、ヤミ金が横行し破産が急激に増加したことを受けて保証会社に委託し破産の補填を行ったのが定説です。